奇葩广告 银保监重拳出击

“来钱快，网上点一点就能变成真金白银。”回忆起第一次借贷，顾念说，当时网上层出不穷的借贷广告让他“迷失”了。记者调查发现，网贷在我们生活中随处可见，随手刷视频、看网页，都会跳出各类消费贷款平台，打着低息的名义诱导消费者借贷。“最长36期慢慢还”“一天利息只要2块钱”“一键就能贷款”“手机号就值20万”……这些还是相对“收敛”之后的广告。去年，很多网贷平台的雷人广告受到网友抵制，随后下架。

还有一些网络平台利用“土味”“奇葩”广告词吸引流量，套取客户信息，过度营销贷款，带来了严重的金融风险隐患。银保监会发文《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》表示，一些网络平台为获取海量客户，通过各类网络消费场景，过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品，诱导过度消费。针对这些过度借贷消费营销行为，中国银保监会消费者权益保护局提醒广大消费者：要坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱。

其实，打击不良网贷，监管部门一直在行动。日前，银保监会网站发布《中国银保监会消费者权益保护局关于马上消费金融股份有限公司侵害消费者合法权益的通报》称，马上消费金融股份有限公司存在营销宣传夸大误导，告知义务履行不充分；产品定价管理不规范，个别服务定价不合理；联合贷款管理不规范，存在监管套利行为；催收管理不到位，存在不合规催收等7大问题，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。实际上，虚假宣传、暴力催收等现象在网贷行业已经是“潜规则”。

真实的利率有多高

打着低息的名义诱导消费者借贷，但网贷实际利率到底有多高？很多受访者都说，根本没算过。事实上，目前分期乐的年利率在10.95%-17.88%，取最低利率去计算的话，借5000元分12期利息为301.5元。需要注意的是，绝大部分用户在借款中的利率都会比最低利率高。在黑猫投诉平台上，有人晒出了安逸花的年化利率，其利率高达35%，另有网友投诉称，小赢卡贷的手续费、服务费林林总总加起来，年化利率也直逼36%。

记者以某平台宣传的“日利率0.055%”计算，其年化利率高达20.075%。值得注意的是，不少产品号称免息，但会收取手续费等，这个手续费门道就更多了，比如，某股份行近期在做活动，费率打6.5折，一笔借款分36期偿还，折后月费率为0.49%，折合年化利率是10.87%。

再来看大家耳熟能详的几款借贷产品的实际利率。腾讯旗下的微粒贷年化利率高达16.425%，而且字体很小，比较显眼的宣传是 “限时免息”，以及“10000元借31天只需139.50元利息”。京东白条利率也不低，主要展示页面上，白条并没有展示利率，就连最常见的日利率都没有显示。只有点击取现额度，进入借款页面，才会显示利率数据。白条年化利率高达23.725%。

所以，你若想靠网贷超前消费享受当下，请先算清网贷实际利率，来钱快不等于借了不用还，别最终沦为悲哀的“网贷奴”。

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